Mejor banca privada en España y Europa para la sucesión: top 10 2026

Una fundadora en Lisboa tiene tres bancos, una sociedad holding en Madrid, dos hijos que estudian en Londres y un testamento que nadie ha vuelto a abrir desde 2017. Uno de los bancos acaba de invitarla a un «seminario sobre legado». Su pregunta es la que Google completa por sí solo: ¿cuál es la mejor banca privada para el patrimonio familiar y la sucesión? Y, para quien vive o invierte aquí, ¿cuál es la mejor banca privada en España para ello? Este artículo responde con la mejor banca privada para la sucesión en 2026, en un ranking de diez. Lo que está en juego es enorme: UBS prevé que más de 83 billones de dólares cambien de manos en los próximos 20–25 años. Esto no es un ranking formal de PWA. Es una lectura editorial de premios públicos y de las descripciones de servicio de los propios bancos a octubre de 2026.

La última cifra es la que explica el mercado. Si cuatro de cada cinco herederos prevén abandonar la entidad que usaban sus padres, todos los bancos tienen un motivo comercial para crear una oferta de sucesión: es la manera de conservar el dinero cuando la persona que abrió la cuenta ya no está. Varias de esas ofertas son serias. Léalas como lo que son: buenos servicios, creados por instituciones cuyo primer interés es que los activos se queden donde están.

Cómo elegimos estas diez

Dos criterios, ambos públicos, ambos comprobados el 3 de octubre de 2026.

Primero, el banco tiene una oferta con nombre propio de sucesión, gobierno familiar o próxima generación descrita en su propia web: un equipo, un servicio, un programa. Una línea sobre el «legado» en un folleto no cuenta. Segundo, existen premios de 2025–26 de uno de estos tres organismos: los Euromoney Private Banking Awards 2026, los PWM/The Banker Global Private Banking Awards 2025 (grupo Financial Times) o los World’s Best Private Banks 2026 de Global Finance. Cuando un banco supera el primer criterio pero no el segundo, lo incluimos y decimos claramente que no tiene premio.

Lo que no utilizamos: activos bajo gestión, comisiones, número de oficinas o valoraciones de la app. Este no es un ranking de banca privada 2026 por volumen. El tamaño indica que un banco puede custodiar dinero. No dice nada sobre si puede ayudar a una familia a transmitirlo. El orden refleja la solidez de la evidencia sobre el trabajo sucesorio de cada banco, no una puntuación de calidad. Dos bancos ibéricos cierran la lista porque es ahí donde están muchos de nuestros lectores.

Para el ranking general de instituciones de asesoramiento, consulte nuestras mejores firmas de private wealth advisory en 2026. Esta lista se centra solo en la sucesión. Nuestra página de planificación patrimonial y sucesoria describe el trabajo de planificación que debe hacerse antes de elegir ningún banco.

Las diez de un vistazo: de la mejor banca privada suiza a la mejor banca privada en España

Top 10 de banca privada para la sucesión y el patrimonio familiar en 2026

Cada entrada sigue el mismo orden: para qué está preparado el banco en materia de sucesión, la oferta con nombre propio, la evidencia de premios (o su ausencia), a quién conviene y dónde se detiene.

1. Lombard Odier

Lombard Odier es el único banco de esta lista que ha ganado un premio mundial de planificación sucesoria dos años seguidos. Los Euromoney Private Banking Awards 2026 lo nombraron World’s Best for Succession Planning (mejor del mundo en planificación sucesoria) y Europe’s Best for Succession Planning (mejor de Europa en planificación sucesoria), ambos por segundo año consecutivo; también obtuvo Europe’s Best Pure Play/Boutique (mejor banca boutique de Europa). Un año antes, PWM/The Banker lo nombró Best Private Bank for Philanthropy Services (mejor banca privada en servicios de filantropía) en sus Global Private Banking Awards 2025.

La oferta con nombre propio es Wealth Planning. Según la descripción del propio banco, el equipo ayuda a «organizar las donaciones en vida, redactar y ejecutar sus disposiciones testamentarias», y presta servicios fiduciarios y de trust que crean y administran sociedades, fundaciones y trusts. Un trust es una figura jurídica en la que un trustee mantiene activos en beneficio de unos beneficiarios designados. Sus expertos locales cubren Suiza y las principales jurisdicciones europeas, incluidas las cuestiones transfronterizas. El banco también se describe como una empresa familiar independiente dirigida por varias generaciones de banqueros: ha tenido que hacer esto mismo consigo.

El límite honesto es estructural, y se aplica a todos los bancos de esta lista. El equipo de planificación está dentro de la institución que custodia los activos. Sus propuestas serán buenas, y tenderán a dar por hecho que los activos se quedan en Lombard Odier. Una familia con dinero en tres bancos obtiene un plan excelente para un tercio de su patrimonio.

2. UBS

UBS lleva la vertiente de gobierno familiar y próxima generación de la sucesión más lejos que nadie en los premios. Los premios Euromoney 2026 lo nombraron World’s Best for Family Office Services (mejor del mundo en servicios de family office), World’s Best for Next-Gen y Europe’s Best for Next-Gen (mejor del mundo y de Europa para la próxima generación), además de Switzerland’s Best Private Bank (mejor banca privada de Suiza). El trofeo de planificación sucesoria fue para Lombard Odier; la fortaleza de UBS es la familia que rodea a los activos.

La oferta con nombre propio es Family Advisory. El banco describe la creación de un «sistema de gobierno familiar, que incluye una constitución familiar, un consejo de familia y otros foros de toma de decisiones», normalmente mediante talleres y reuniones familiares. También asesora sobre si conviene crear un family office y cómo hacerlo, abarcando «estrategia, alcance de actividades, ubicación, costes, modelo de negocio, plantilla y gobierno», y revisa family offices ya existentes. En cuanto a la próxima generación, organiza formación y comunidades de pares orientadas a la «confianza financiera, la cultura financiera, el patrimonio familiar, el liderazgo y el desarrollo personal», y cubre la sucesión en la dirección de la empresa.

Para las familias que piensan en preparar a la próxima generación para la sucesión, esta es la oferta bancaria más amplia de Europa. El límite es la escala. Un banco de este tamaño rota a su personal, y una constitución familiar redactada con un equipo puede mantenerla viva otro, o nadie. La continuidad del trabajo de gobierno familiar es algo que la familia tiene que asumir como propio.

3. Pictet

Pictet está en esta lista por su servicio Family Advisory, uno de los más explícitos sobre lo que implica el trabajo sucesorio para una familia empresaria. Su evidencia de premios es general, no específica: PWM/The Banker nombró a The Pictet Group Best Private Bank for Ultra High Net Worth Clients (mejor banca privada para clientes de patrimonio ultraelevado) en sus Global Private Banking Awards 2025. No hay ningún premio de 2025–26 específico de sucesión.

El servicio abarca cinco áreas según la propia página del banco: cartas familiares, planificación sucesoria y del legado, formación de la nueva generación, sucesión en la empresa familiar y mecanismos de resolución de conflictos. Sobre las cartas familiares: «El proceso de crear una carta familiar es tan valioso como el propio documento, si no más». Sobre la sucesión empresarial, Pictet describe cómo acompaña a las familias en el «traspaso del liderazgo y de la propiedad» y cómo aborda pronto los asuntos delicados. Separar el liderazgo de la propiedad es el punto en el que fallan la mayoría de las sucesiones de empresas familiares, y es bueno ver que un banco lo diga. Para la planificación sucesoria de la empresa familiar, es el planteamiento correcto.

Pictet conviene a familias UHNW (de patrimonio ultraelevado) cuyo principal problema sucesorio es una empresa más que una cartera. Se detiene donde se detienen todos los bancos: el proceso de la carta familiar lo dirige el banco que custodia el dinero, y no llega a los otros bancos de la familia ni a los asesores de la propia empresa.

4. J.P. Morgan Private Bank

J.P. Morgan Private Bank fue nombrado Best Global Private Bank (mejor banca privada global) en los PWM/The Banker Global Private Banking Awards 2025. Es un premio general, no de sucesión, y así lo decimos. Está en esta lista porque su asesoramiento publicado en sucesión y family office es detallado y porque trabaja de forma transfronteriza, también para familias europeas.

La oferta con nombre propio es Family and Family Office Advisory. El banco describe el asesoramiento sobre la «estructura y el diseño del family office», la formación de la nueva generación «mediante un programa a medida» y el apoyo a las reuniones familiares «aportando modelos de orden del día y temas de debate pertinentes». También cubre el matrimonio, el divorcio y el fallecimiento de un cónyuge, que es donde empiezan en realidad muchas sucesiones. Su página de planificación de la sucesión en español es explícita sobre el trabajo transfronterizo: el equipo ayuda a «coordinar la planificación patrimonial a través de diferentes países», y lo hace «junto a sus asesores legales, fiscales y financieros».

Esa última frase es el modelo correcto, y también el límite. El banco trabaja junto a sus abogados; no los sustituye, y coordina el plan en torno a los activos que puede ver.

5. Citi Private Bank

Citi tiene la evidencia de premios más clara en la vertiente generacional fuera de Suiza. PWM/The Banker lo nombró Best Private Bank for Family Offices (mejor banca privada para family offices) en 2025, y los World’s Best Private Banks 2026 de Global Finance lo nombraron Best Private Bank for Intergenerational Wealth Management (mejor banca privada en gestión patrimonial intergeneracional).

La oferta tiene tres partes. El Next Generation Wealth Program pretende «cultivar una comunidad única de herederos y sucesores de empresas familiares», con eventos y seminarios sobre liderazgo y preservación del patrimonio. El Business Families Summit es un encuentro anual que reúne a «dos o tres generaciones de cada familia» para trabajar en «planificación sucesoria, transmisión del patrimonio, gobierno familiar y construcción del legado». Detrás de ambos están los servicios de trust y sucesiones y el asesoramiento a family offices.

El formato de la cumbre es realmente útil: reunir a dos o tres generaciones en la misma sala es lo más difícil de organizar en cualquier familia. El límite es que la comunidad y la formación son ingredientes de un plan de sucesión, no el plan. Una cumbre produce un plan de acción; alguien tiene que ejecutarlo después con los abogados, los contables y los otros bancos de la familia.

6. LGT Private Banking

LGT es propiedad de la Casa Principesca de Liechtenstein, y su oferta de gobierno familiar se basa en ese hecho. PWM/The Banker lo nombró Best Private Bank for the Next Generation (mejor banca privada para la próxima generación) en 2025. Los premios Euromoney 2026 lo nombraron World’s Best Pure Play/Boutique Private Bank (mejor banca privada boutique del mundo), y los premios 2026 de Global Finance nombraron al LGT Group Best Boutique Private Bank in the World.

La página del servicio afirma que el asesoramiento del banco se basa en «la amplia experiencia de nuestra familia propietaria, la Casa Principesca de Liechtenstein», y cita al príncipe Hubertus: «La historia de nuestra familia nos ha enseñado lo importante que es organizar adecuadamente una familia y su patrimonio a lo largo de las generaciones y cultivar valores compartidos».

LGT conviene a las familias que quieren que el gobierno familiar se lo explique una familia propietaria y no unos consultores, y que valoran un centro de contratación (booking centre) en Vaduz con alcance en Suiza y Asia. El límite es la traducción. Una casa principesca tiene una ley de la casa, un jefe de familia claro y siglos de precedentes. Un fundador con tres hijos y una empresa en Oporto no tiene nada de eso. Las ideas viajan; la estructura hay que reconstruirla para la familia que se tiene delante.

7. HSBC Global Private Banking

No encontramos ningún premio de 2025–26 por trabajo en sucesión, gobierno familiar o próxima generación en HSBC. Está en esta lista porque su servicio publicado para familias empresarias es uno de los más concretos del mercado, y la evidencia de lo que un banco hace en la práctica importa más que un trofeo.

Hay dos ofertas con nombre propio. Family Governance abarca la «mediación y resolución de conflictos», las «políticas de empleo familiar», el «derecho a participaciones en la empresa familiar», la «representación en el consejo de administración», los métodos de valoración y las opciones de salida, con talleres sobre «planificación de la continuidad, gestión de conflictos y planificación sucesoria». Family Enterprise Succession Services cubre la transmisión de la empresa («La planificación sucesoria no es un acontecimiento. Es un proceso»), su venta, la creación de un family office y la gestión del patrimonio familiar, a cargo de equipos que incluyen consultores de gobierno familiar y de empresa familiar.

Las políticas de empleo y de derecho a participaciones son exactamente los documentos de los que carecen la mayoría de las familias empresarias, y la razón por la que empiezan los conflictos en la segunda generación. En España, buena parte de esas reglas suele recogerse en el protocolo familiar. El límite: sin premios que lo avalen, juzgue el servicio por sus personas. Pregunte quién dirigirá su taller y cuánto tiempo lleva haciéndolo.

8. Rothschild & Co Wealth Management

No encontramos ningún premio de sucesión de 2025–26 para Rothschild & Co. Lo incluimos porque su servicio de planificación patrimonial plantea la sucesión correctamente y porque la firma escribe públicamente sobre la sucesión, incluida la suya propia.

La oferta con nombre propio es Wealth Planning, que abarca la planificación financiera, la estructuración del patrimonio personal, familiar y empresarial, las pensiones y la sucesión. La línea sobre sucesión de la página del servicio es precisa: «Transmitir el patrimonio a las siguientes generaciones requiere una preparación cuidadosa. Ayudamos a familias y empresarios a planificar la transmisión de activos teniendo en cuenta la dinámica familiar, los acuerdos de propiedad y, cuando procede, los factores transfronterizos». La carta trimestral de enero de 2026, «Succession matters», sostiene que la sucesión, «gestionada con prudencia, debe verse como una oportunidad», y que «una mayor transparencia suele conducir a sucesiones más fluidas». Su prólogo lo firma la directora general saliente de Wealth Management UK en el momento de traspasar el cargo a su sucesor.

Rothschild & Co conviene a propietarios que quieren tratar la sucesión como un proceso largo, con la dinámica familiar a la vista. El límite es que su detalle publicado es el menor de los diez. La página del servicio no describe servicios de trust, documentos de gobierno familiar ni un programa para la próxima generación, así que pídalos expresamente.

9. Banco BPI

Banco BPI es el único banco portugués con un premio de sucesión en 2026. Los Euromoney Private Banking Awards 2026 lo nombraron Portugal’s Best for Succession Planning (mejor de Portugal en planificación sucesoria, segundo año consecutivo), Portugal’s Best Private Bank (mejor banca privada de Portugal, cuarto año consecutivo) y Portugal’s Best for High Net Worth (mejor para grandes patrimonios, segundo año consecutivo), según la nota de prensa de BPI del 23 de marzo de 2026. La propia página de Euromoney sobre Portugal confirma el premio a la mejor banca privada.

La oferta con nombre propio es el Planeamento Financeiro Global (planificación financiera global) de BPI Private, que incluye la «Transmissão de Património» (la transmisión del patrimonio) como una de sus áreas, junto con la jubilación, el riesgo y los seguros, la fiscalidad y la financiación. La página apenas detalla en qué consiste el trabajo sucesorio, así que la reunión importa.

BPI conviene a familias portuguesas cuyos activos, empresas y herederos están mayoritariamente en Portugal. El derecho sucesorio portugués, con su legítima para los herederos forzosos, es el terreno natural del banco. El límite es el alcance. En cuanto una familia tiene un heredero en Londres, un inmueble en España o una sociedad holding en Luxemburgo, la herencia es transfronteriza. El Reglamento Europeo de Sucesiones (Reglamento (UE) 650/2012) determina qué ley nacional se aplica, y esa es una cuestión para abogados de cada país, no para el equipo de planificación de un banco nacional.

10. CaixaBank Private Banking

CaixaBank no tiene premio de sucesión. Su evidencia de premios es general: Euromoney la nombró Spain’s Best Private Bank (mejor banca privada de España) en 2026, por cuarto año consecutivo; para quien busca la mejor banca privada en España según los premios, es el nombre de 2026. Está en esta lista porque en enero de 2026 lanzó el servicio de gobierno familiar más explícito de todos los bancos españoles.

El servicio se llama Family Governance y se anunció el 8 de enero de 2026 a través de CaixaBank Wealth Management. Se dirige a familias empresarias con un patrimonio de hasta 50 millones de euros y tiene tres pilares: consultoría de gobierno familiar, formación NextGen y asesoramiento en filantropía. Ofrece «facilitación de reuniones familiares y protocolos de sucesión» y mediación en conflictos familiares. La formación NextGen se imparte con IE University, con sesiones mensuales previstas desde finales de enero de 2026.

CaixaBank conviene a las familias empresarias españolas de la franja que queda por debajo de las grandes casas suizas, que necesitan un protocolo familiar y nunca lo han tenido. En España, ese protocolo convive con la legítima del Código Civil, o con los derechos civiles forales de territorios como Cataluña, Aragón, Navarra o el País Vasco, que limitan lo que el fundador puede decidir libremente; cómo encajan protocolo y testamento es trabajo de los abogados de la familia. El límite es el tiempo. El servicio tiene nueve meses a la fecha de este artículo y todavía no hay trayectoria con la que juzgarlo. Pregunte cuántas familias han pasado por él y cómo es un protocolo terminado.

También conviene conocer

• Goldman Sachs Private Wealth Management. North America’s Best for Succession Planning de Euromoney en 2025 y World’s Best for UHNW de Euromoney en 2026; centrado en EE. UU. y ya analizado en nuestro ranking hermano.
• BNP Paribas Wealth Management. Europe’s Best Private Bank de Euromoney en 2026 (mejor banca privada de Europa), pero sin premio específico de sucesión.
• Santander Private Banking. World’s and Europe’s Best for HNW de Euromoney en 2026 (mejor del mundo y de Europa para grandes patrimonios); sin premio de sucesión.
• Deutsche Bank Private Bank. Europe’s Best for Family Office Services de Euromoney en 2026; sin premio de sucesión.
• BBVA. Spain’s Best Private Bank for Succession Planning de Euromoney en 2024 (mejor banca privada de España en planificación sucesoria), un premio de hace ya dos ediciones.
• Coutts. Un servicio de sucesión con nombre propio, «Building a legacy», con especialistas en planificación sucesoria, pero centrado en el Reino Unido.
• Millennium bcp. Best Private Bank in Portugal de PWM/The Banker en 2025, pero su página de banca privada no describe ninguna oferta de sucesión.
• UBP. WealthBriefing European Awards 2026, Best Private Bank – Wealth Planning Team; un premio de planificación, no de sucesión.
• DBS Private Bank. World’s Best Private Bank de Euromoney en 2026; centrado en Asia y sin premio de sucesión.

¿Cuál es la mejor banca privada para el patrimonio familiar y la sucesión?

Con la evidencia de 2026, Lombard Odier es la mejor banca privada para la sucesión: Euromoney la nombró mejor del mundo y de Europa en planificación sucesoria. UBS lidera en family office y próxima generación; en Portugal, el premio es de BPI. Pero «mejor» depende de dónde estén herederos, activos y empresas, y ningún banco ve a los demás.

Esa última frase es la que la mayoría de los rankings omite. Una familia con un banco tiene una visión. Una familia con cuatro bancos tiene cuatro visiones parciales, cuatro juegos de extractos y cuatro equipos de planificación, y cada uno da por hecho que sus propios activos son el plan. Es la situación que describimos en un caso sobre reporting consolidado entre varios bancos. La mejor banca privada para su sucesión es la que encaja con sus jurisdicciones y con su familia, utilizada dentro de un plan que otra persona mantiene unido.

Cómo elegir una banca privada para la planificación patrimonial y sucesoria

Empiece por la familia, no por el banco. Anote dónde viven los herederos, dónde están depositados los activos, dónde están constituidas las empresas y qué ley nacional regirá la herencia. Son las cuatro primeras preguntas que hacemos cuando revisamos la estructura de una familia para una segunda opinión escrita. Si las cuatro respuestas apuntan al mismo país, puede bastar con un buen banco nacional. Si no es así, necesita un banco con planificación transfronteriza y, por separado, abogados en cada país.

Después, juzgue el banco con seis criterios, en este orden:

1. Un servicio de sucesión con nombre propio y personas detrás. No un folleto. Un equipo, con nombres y antigüedad, al que pueda conocer.
2. Capacidad fiduciaria y de trust. ¿Tiene el banco su propia trust company o recurre a una de terceros? ¿Quién es el trustee y en qué jurisdicción? Si la palabra trust forma parte de su plan, esto importa más que cualquier premio.
3. Centros de contratación que encajen con su familia. Ginebra, Zúrich, Vaduz, Londres, Lisboa y Madrid responden a preguntas distintas. Elija el centro de contratación según la huella de la familia, no la del banquero.
4. Un trabajo de gobierno familiar y de próxima generación que sobreviva a un taller. Una constitución familiar hay que mantenerla. Pregunte qué ocurre el segundo año.
5. Disposición a trabajar con sus asesores. Los mejores bancos dicen que trabajan junto a sus abogados y contables. Pregunte cómo lo hacen en la práctica y quién paga su tiempo.
6. Cómo se paga el servicio de planificación. La planificación gratuita la pagan los activos que usted mantiene en el banco. Es legítimo, pero conviene saberlo.

Preguntas para su banquero privado

Llévelas a la primera reunión. Las respuestas le dirán más que cualquier ranking.

• ¿Quién dirige la trust company, en qué jurisdicción está y forma parte del banco o es un tercero?
• ¿Qué ocurre con nuestro trabajo sucesorio cuando usted, nuestro banquero privado, deje el banco?
• ¿Trabajará su equipo de planificación con nuestros abogados de otros países, y quién coordina ese trabajo?
• ¿Cuánto cuesta el servicio de gobierno familiar o de próxima generación, y está ligado a los activos que tenemos con ustedes?
• ¿Podemos ver un ejemplo anonimizado de una constitución familiar o de un protocolo de sucesión que hayan ayudado a elaborar?
• Si nuestro plan dice que parte de estos activos debería estar en otra entidad, ¿lo dirá su equipo por escrito?
• ¿A quién de la familia rendirán cuentas y cómo gestionan un desacuerdo entre herederos?

Programas next gen de la banca privada: qué buscar

Los programas para la próxima generación son ya habituales en los grandes bancos: UBS, Citi, LGT y J.P. Morgan publican los suyos, y CaixaBank acaba de lanzar uno con IE University. Son útiles: un programa bien llevado da a los herederos un vocabulario para la conversación familiar que debe venir después.

Júzguelos por tres cosas. ¿Cubre el programa el gobierno familiar y los derechos de decisión, no solo la inversión? ¿Incluye a la propia familia del heredero, o solo a herederos de otras familias? ¿Y espera el banco que el heredero se convierta en cliente? Esa es la estadística del 81% vista desde el lado del banco.

Lo que ningún banco privado hará por su sucesión

Hay cinco cosas que ningún banco de esta lista hará, por buena que sea su oferta de sucesión. Se derivan de lo que es un banco, no de ningún fallo.

1. Ver los otros bancos. Un banco ve los activos que custodia. Su plan de sucesión lo abarca todo. Alguien tiene que mantener una visión consolidada de cada custodio, entidad e inmueble, y ese alguien no puede ser uno de los custodios.
2. Coordinar a los abogados y contables de distintos países. Una herencia transfronteriza necesita un abogado en cada país relevante y un contable que los entienda todos. Los bancos trabajan junto a estas personas. No las dirigen, y no pueden darles instrucciones en nombre de la familia.
3. Presidir una reunión familiar sin un catálogo de productos detrás. Una reunión familiar organizada por un banco es una buena reunión. También la acoge una institución que vende productos, y todos los miembros de la familia lo saben. Los derechos de decisión y las reuniones familiares necesitan a alguien que presida sin nada que vender.
4. Conservar a los herederos cuando el banquero privado se marcha. Los banqueros privados cambian de entidad. El plan de sucesión, la historia de la familia y las razones de cada decisión no deberían irse con ellos. La cifra del 81% de Capgemini es la otra cara de esto: los herederos dejan los bancos cuando se va la persona que conocía a la familia.
5. Decirle que lleve el dinero a otra parte. Ningún banco le dará una segunda opinión independiente sobre sus propias propuestas, ni recomendará que los activos vayan a un competidor. Sería extraño que lo hiciera.

Estas son las funciones de la capa operativa que se sitúa por encima de los bancos. En una familia grande, las asume un family office. En la mayoría de las familias, no las asume nadie. Este es el trabajo que hacemos en PWA: diseñamos y gestionamos esa capa, incluido el gobierno familiar que mantiene vivo un plan de sucesión entre generaciones. PWA no gestiona dinero, no tiene mandatos, no cobra comisiones y no presta asesoramiento regulado de inversión, fiscal o legal. PWA es pagado por la familia, y solo por la familia, y por eso puede trabajar por encima de todos los bancos de esta lista.

Banca privada vs family office

La comparación es habitual y algo inexacta. Un banco privado custodia activos, presta con su garantía y los invierte. Un family office, o una versión a tiempo parcial de su función administrativa, mantiene los registros consolidados, coordina a todos los asesores y gestiona las decisiones de la familia. Son trabajos distintos. La mayoría de las familias que planifican la sucesión con más de un banco, más de un país o más de un heredero necesitan ambos, con el segundo vigilando al primero.

Preguntas que nos hacen

¿Cuál es la mejor banca privada para la planificación sucesoria en 2026?

Los Euromoney Private Banking Awards 2026 nombraron a Lombard Odier mejor banca privada del mundo y de Europa en planificación sucesoria, por segundo año. UBS ganó como mejor del mundo en servicios de family office y en próxima generación. En Portugal, Banco BPI ganó en planificación sucesoria. La elección adecuada depende de dónde estén herederos, activos y empresas.

¿Merece la pena la banca privada para una familia que planifica su sucesión?

A menudo, sí: para la custodia, la financiación, la administración de trusts y la formación de la próxima generación, que los grandes bancos hacen bien. Lo que no hacen es coordinar los demás bancos y asesores de la familia, ni asesorar con independencia de sus propios productos. Una familia que planifica su sucesión suele necesitar ambas funciones, en manos distintas.

¿Ofrecen los bancos planificación sucesoria?

Muchos bancos privados tienen equipos de planificación patrimonial y trust companies que estructuran y administran activos para la sucesión. No sustituyen a los abogados de la familia, que redactan testamentos, pactos de socios y escrituras de trust. La planificación sucesoria es asesoramiento legal y fiscal, regulado país por país, así que una herencia transfronteriza necesita un abogado en cada jurisdicción.

¿Cuál es la mejor banca privada suiza para familias?

No hay una única respuesta. Euromoney nombró a UBS mejor banca privada de Suiza en 2026. Lombard Odier ganó el premio mundial de Euromoney en planificación sucesoria, y Pictet el premio de PWM/The Banker 2025 para clientes de patrimonio ultraelevado. UBS aporta escala; Lombard Odier y Pictet son casas ginebrinas dirigidas por sus socios. Cuál encaja depende de la familia.

Banca privada o family office: ¿qué necesita una familia para la sucesión?

Un banco privado custodia activos, presta con su garantía y los invierte. Un family office, o incluso una versión a tiempo parcial de su función administrativa, ve todos los bancos, mantiene los registros consolidados y coordina a todos los asesores. Las familias con varios bancos, países o herederos suelen necesitar lo segundo además de lo primero, no en su lugar.

¿Es esto un ranking de PWA?

No. Es una lectura editorial de premios públicos y de las descripciones de servicio de los propios bancos a octubre de 2026. El orden refleja la solidez de la evidencia sobre el trabajo sucesorio de cada banco, no una puntuación de calidad. PWA no tiene mandatos en ninguno de estos bancos, no cobra comisiones y no recibe nada de ninguno.

Si su familia ya trabaja con dos o tres de los nombres anteriores y no está segura de que el plan de sucesión se sostenga entre todos ellos, para eso sirve una segunda opinión escrita. Envíenos cómo está organizado hoy el patrimonio; le devolvemos, por escrito, qué está bien, qué es frágil y qué cambiar primero.

Fuentes

Todas las páginas se abrieron y comprobaron el 3 de octubre de 2026.

Estadísticas

• UBS, «UBS Global Wealth Report 2025», nota de prensa, 18 de junio de 2025. Respalda: más de 83 billones de dólares que se transmitirán en 20–25 años, 74 billones entre generaciones y 9 billones entre cónyuges. ubs.com
• Capgemini, World Wealth Report 2025, nota de prensa, 4 de junio de 2025. Respalda: el 81% de los herederos prevé cambiar de entidad en uno o dos años tras heredar. capgemini.com

Legislación

• Unión Europea, Reglamento (UE) n.º 650/2012, de 4 de julio de 2012, relativo a la competencia, la ley aplicable y el certificado sucesorio europeo (Reglamento Europeo de Sucesiones). Respalda: el reglamento determina qué ley nacional rige una herencia transfronteriza. eur-lex.europa.eu

Premios

• Euromoney, «Private Banking Awards 2026 results», 2026. Respalda: Lombard Odier (World’s and Europe’s Best for Succession Planning; Europe’s Best Pure Play/Boutique), UBS (World’s Best for Family Office Services; World’s and Europe’s Best for Next-Gen), LGT (World’s Best Pure Play/Boutique), Goldman Sachs (World’s Best for UHNW), Santander (Best for HNW), BNP Paribas (Europe’s Best Private Bank), Deutsche Bank (Europe’s Best for Family Office Services), DBS (World’s Best Private Bank). euromoney.com
• Euromoney, «Private banking awards national winners 2026: Switzerland», 2026. Respalda: UBS, Switzerland’s Best Private Bank. euromoney.com
• Euromoney, «Private banking awards national winners 2026: Portugal», 2026. Respalda: Banco BPI, Portugal’s Best Private Bank. euromoney.com
• Euromoney, «Private banking awards national winners 2026: Spain», 2026. Respalda: CaixaBank, Spain’s Best Private Bank. euromoney.com
• Euromoney, «North America’s best for succession planning 2025: Goldman Sachs», 28 de marzo de 2025. euromoney.com
• PWM y The Banker (grupo Financial Times), «Global Private Banking Awards 2025 winners», 2025. Respalda: J.P. Morgan (Best Global Private Bank), The Pictet Group (Best for UHNW Clients), Citi (Best for Family Offices), LGT (Best for the Next Generation), Lombard Odier (Best for Philanthropy Services). globalprivatebankingawards.com
• Global Finance, «World’s Best Private Banks 2026: Global Winners», 1 de diciembre de 2025. Respalda: Citi (Intergenerational Wealth Management), LGT Group (Best Boutique Private Bank in the World). gfmag.com
• Lombard Odier, «Lombard Odier named world’s best private bank for succession planning», 20 de marzo de 2026. Respalda: segundo año consecutivo de ambos premios de sucesión. lombardodier.com
• Banco BPI, «BPI distinguido como Melhor Private Banking em Portugal pela Euromoney pelo quarto ano consecutivo», 23 de marzo de 2026. Respalda: Best for Succession Planning (segundo año), Best Private Bank (cuarto año), Best for HNW (segundo año). bancobpi.pt
• CaixaBank, «CaixaBank awarded as Spain’s best private bank for the fourth consecutive year by Euromoney», 20 de marzo de 2026. caixabank.com
• BBVA, «BBVA, mejor banco privado de España en planificación sucesoria, según Euromoney», 22 de marzo de 2024. bbva.com
• Millennium bcp, página de Private Banking (Best Private Banking in Portugal 2025, PWM y The Banker), consultada el 3 de octubre de 2026. millenniumbcp.pt
• UBP, «Double recognition at WealthBriefing European Awards 2026», 20 de marzo de 2026. ubp.com

Páginas de servicio de los bancos (consultadas el 3 de octubre de 2026)

• Lombard Odier, Wealth Planning. lombardodier.com
• UBS, Family Advisory. ubs.com
• Pictet, Family Advisory. pictet.com
• J.P. Morgan Private Bank, Family Governance. privatebank.jpmorgan.com
• J.P. Morgan Private Bank, Planificación de la sucesión (en español). privatebank.jpmorgan.com
• Citi Private Bank, Next Generation. privatebank.citibank.com
• LGT Private Banking, Family Governance. lgt.com
• HSBC Global Private Banking, Family Governance. privatebanking.hsbc.com
• HSBC Global Private Banking, Family Enterprise Succession Services. privatebanking.hsbc.com
• Rothschild & Co, Wealth Planning. rothschildandco.com
• Rothschild & Co, «Succession matters», carta trimestral de Wealth Management, 5 de enero de 2026. rothschildandco.com
• Banco BPI, BPI Private Planeamento Financeiro Global. bancobpi.pt
• CaixaBank, «CaixaBank lanza Family Governance, un nuevo servicio de asesoría integral en gobernanza familiar para familias empresarias», 8 de enero de 2026. caixabank.com
• Coutts, «Building a legacy». coutts.com

Este artículo es educativo. No constituye asesoramiento de inversión, fiscal ni legal, ni una recomendación de ningún banco. Las categorías de los premios y las descripciones de los servicios son las publicadas por los organismos que los conceden y por los bancos en las fechas indicadas.

---

Pedro Souto es el fundador de PWA — Private Wealth Advisory. Trabaja con fundadores, familias y single-family offices UHNW para construir una capa operativa independiente en torno a patrimonios complejos —combinando mercados, analítica, tecnología y gobierno familiar— que convierta un asesoramiento fragmentado en una imagen coherente y haga que alguien, por fin, sea responsable del conjunto.