Melhor private banking em Portugal para sucessão: top 10 em 2026

Uma fundadora em Lisboa tem três bancos, uma holding em Madrid, dois filhos a estudar em Londres e um testamento que ninguém abre desde 2017. Um dos bancos acaba de a convidar para um “seminário sobre legado”. A pergunta dela é a que o Google completa sozinho: qual é o melhor private banking em Portugal, e fora dele, para o património familiar e para a sucessão? Este artigo responde com o melhor banco privado para a sucessão em 2026, numa lista de dez. O que está em jogo é grande. O UBS prevê que mais de 83 biliões de dólares mudem de mãos nos próximos 20–25 anos. Isto não é um ranking formal da PWA. É uma leitura editorial de prémios públicos e das descrições de serviço publicadas pelos próprios bancos, à data de outubro de 2026.

O último número é o que explica o mercado. Se quatro em cada cinco herdeiros planeiam deixar a instituição que os pais usavam, todos os bancos têm uma razão comercial para construir uma oferta de sucessão: é assim que o banco mantém o dinheiro depois de a pessoa que abriu a conta já não estar. Várias dessas ofertas são sérias. Leia-as pelo que são: bons serviços, construídos por instituições cujo primeiro interesse é que os ativos fiquem onde estão.

Como escolhemos estes dez

Dois critérios, ambos públicos, ambos verificados a 3 de outubro de 2026.

Primeiro, o banco tem uma oferta identificada de sucessão, governação familiar ou próxima geração descrita no seu próprio site: uma equipa, um serviço, um programa. Uma linha numa brochura sobre “legado” não conta. Segundo, existe evidência de prémios de 2025–26 atribuídos por uma de três entidades: os Euromoney Private Banking Awards 2026, os PWM/The Banker Global Private Banking Awards 2025 (grupo Financial Times) ou os World’s Best Private Banks 2026 da Global Finance. Quando um banco cumpre o primeiro critério mas não o segundo, incluímo-lo e dizemos claramente que não há prémio.

O que não usámos: ativos sob gestão, comissões, número de balcões ou classificações de aplicações. A dimensão diz que um banco consegue guardar dinheiro. Não diz nada sobre se consegue ajudar uma família a transmiti-lo. A ordem reflete quão diretamente está documentado o trabalho de sucessão de cada banco, não uma nota de qualidade. Dois bancos ibéricos fecham a lista porque é aí que estão muitos dos nossos leitores.

Para o ranking geral de instituições de consultoria, veja as nossas melhores empresas de consultoria patrimonial privada em 2026. Esta lista olha apenas para a sucessão. A nossa página sobre sucessão e planeamento patrimonial descreve o trabalho de planeamento que vem antes da escolha de qualquer banco.

Os dez num relance

Melhor private banking para sucessão e património familiar: o top 10 de 2026

Cada entrada segue a mesma ordem: para que está o banco preparado em matéria de sucessão, a oferta identificada, a evidência de prémios (ou a sua ausência), a quem se adequa e onde para.

1. Lombard Odier

O Lombard Odier é o único banco desta lista que venceu um prémio mundial de planeamento sucessório dois anos seguidos. Os Euromoney Private Banking Awards 2026 distinguiram-no como World’s Best for Succession Planning (melhor do mundo em planeamento sucessório) e Europe’s Best for Succession Planning (melhor da Europa), ambos pelo segundo ano consecutivo; venceu também Europe’s Best Pure Play/Boutique. Um ano antes, a PWM/The Banker distinguiu-o como Best Private Bank for Philanthropy Services nos seus Global Private Banking Awards 2025.

A oferta identificada é a Wealth Planning. Na descrição do próprio banco, a equipa ajuda a “organizar doações em vida, redigir e executar as suas disposições testamentárias” e presta serviços fiduciários e de trust que constituem e administram sociedades, fundações e trusts. Um trust é uma figura jurídica em que um trustee detém ativos em benefício de beneficiários designados. Os seus especialistas locais cobrem a Suíça e as principais jurisdições europeias, incluindo as questões transfronteiriças. O banco descreve-se também como uma empresa familiar independente, gerida por várias gerações de banqueiros: teve de fazer isto por si próprio.

O limite honesto é estrutural, e aplica-se a todos os bancos desta lista. A equipa de planeamento está dentro da instituição que detém os ativos. As suas propostas serão boas, e tenderão a partir do princípio de que os ativos ficam no Lombard Odier. Uma família com dinheiro em três bancos recebe um plano excelente para um terço do seu património.

2. UBS

O UBS leva o lado da governação e da próxima geração na sucessão mais longe do que qualquer outro nos prémios. Os prémios Euromoney 2026 distinguiram-no como World’s Best for Family Office Services (melhor do mundo em serviços a family offices), World’s Best for Next-Gen e Europe’s Best for Next-Gen (melhor do mundo e da Europa para a próxima geração), e como Switzerland’s Best Private Bank. O troféu de planeamento sucessório propriamente dito foi para o Lombard Odier; a força do UBS é a família em torno dos ativos.

A oferta identificada é a Family Advisory. O banco descreve a construção de um “sistema de governação familiar, incluindo uma constituição familiar, um conselho de família e outros fóruns de decisão”, normalmente através de workshops e reuniões de família. Aconselha também sobre se e como criar um family office, cobrindo “estratégia, âmbito de atividades, localização, custos, modelo de negócio, recursos humanos e governação”, e revê family offices existentes. Quanto à próxima geração, organiza formação e comunidades de pares orientadas para “confiança financeira, literacia financeira, património familiar, liderança e desenvolvimento pessoal”, e trata da sucessão na liderança da empresa.

Para famílias que pensam em preparar a próxima geração para a sucessão, é a oferta mais ampla gerida por um banco na Europa. O limite é a escala. Um banco desta dimensão faz rodar as pessoas, e uma constituição familiar redigida com uma equipa pode ser mantida viva por outra, ou por ninguém. A continuidade do trabalho de governação é algo que a família tem de assumir.

3. Pictet

O Pictet está nesta lista pelo seu serviço de Family Advisory, um dos mais explícitos sobre o que o trabalho de sucessão implica para uma família empresária. A sua evidência de prémios é geral e não específica: a PWM/The Banker distinguiu o Pictet Group como Best Private Bank for Ultra High Net Worth Clients nos Global Private Banking Awards 2025. Não há nenhum prémio de 2025–26 especificamente para sucessão.

O serviço cobre cinco áreas na página do próprio banco: cartas familiares, planeamento sucessório e de legado, formação da geração seguinte, sucessão na empresa familiar e mecanismos de resolução de conflitos. Sobre as cartas: “O processo de criar uma carta familiar é tão ou mais valioso do que o próprio documento.” Sobre a sucessão empresarial, o Pictet descreve o acompanhamento das famílias na “passagem da liderança e da propriedade” e no tratamento antecipado de matérias sensíveis. Separar a liderança da propriedade é o ponto em que a maioria das sucessões em empresas familiares falha, e é bom ver um banco dizê-lo.

O Pictet adequa-se a famílias UHNW (de património ultraelevado) cujo principal problema de sucessão é uma empresa e não uma carteira. O limite é o mesmo de todos os bancos: o processo da carta é conduzido pelo banco que detém o dinheiro, e não chega aos outros bancos da família nem aos consultores da própria empresa.

4. J.P. Morgan Private Bank

O J.P. Morgan Private Bank foi distinguido como Best Global Private Bank nos PWM/The Banker Global Private Banking Awards 2025. É um prémio geral, não de sucessão, e dizemo-lo. Está nesta lista porque o seu aconselhamento publicado em sucessão e family offices é detalhado e porque trabalha além-fronteiras, incluindo para famílias europeias.

A oferta identificada é a Family and Family Office Advisory. O banco descreve o aconselhamento sobre a “estrutura e o desenho do family office”, a formação da geração seguinte “através de um currículo à medida” e o apoio às reuniões de família “com agendas-tipo e temas de discussão relevantes”. Cobre também o casamento, o divórcio e a morte de um cônjuge, momentos onde muitas sucessões realmente começam. A sua página em espanhol sobre planeamento sucessório é explícita quanto ao trabalho transfronteiriço: a equipa ajuda a “coordinar la planificación patrimonial a través de diferentes países” (coordenar o planeamento patrimonial entre diferentes países), trabalhando “junto a sus asesores legales, fiscales y financieros” (em conjunto com os seus consultores jurídicos, fiscais e financeiros).

Esta última frase é o modelo certo, e é também o limite. O banco trabalha ao lado dos seus advogados; não os substitui, e coordena o plano em torno dos ativos que consegue ver.

5. Citi Private Bank

O Citi tem a evidência de prémios mais clara do lado geracional fora da Suíça. A PWM/The Banker distinguiu-o como Best Private Bank for Family Offices em 2025, e os World’s Best Private Banks 2026 da Global Finance distinguiram-no como Best Private Bank for Intergenerational Wealth Management (gestão de património intergeracional).

A oferta tem três partes. O Next Generation Wealth Program pretende “cultivar uma comunidade única de herdeiros e sucessores de empresas familiares”, com eventos e seminários sobre liderança e preservação de património. O Business Families Summit é um evento anual que reúne “duas ou três gerações de cada família” para trabalhar em “planeamento sucessório, transmissão de património, governação familiar e construção de legado”. Por trás de ambos estão serviços de trust e sucessões e aconselhamento a family offices.

O formato do summit é genuinamente útil: pôr duas ou três gerações na mesma sala é a coisa mais difícil de organizar em qualquer família. O limite é que a comunidade e a formação são insumos de um plano de sucessão, não o plano. Um summit produz um plano de ação; alguém tem ainda de o executar junto dos advogados, contabilistas e outros bancos da família.

6. LGT Private Banking

O LGT pertence à Casa Principesca do Liechtenstein, e a sua oferta de governação familiar assenta nesse facto. A PWM/The Banker distinguiu-o como Best Private Bank for the Next Generation em 2025. Os prémios Euromoney 2026 distinguiram-no como World’s Best Pure Play/Boutique Private Bank, e os prémios Global Finance 2026 distinguiram o LGT Group como Best Boutique Private Bank in the World.

A página do serviço afirma que o aconselhamento do banco se apoia na “vasta experiência da nossa família proprietária, a Casa Principesca do Liechtenstein”, e cita o Príncipe Hubertus: “A história da nossa família ensinou-nos como é importante tomar as disposições adequadas para uma família e o seu património ao longo das gerações e cultivar valores partilhados.”

O LGT adequa-se a famílias que querem a governação explicada por uma família proprietária e não por consultores, e que valorizam um booking centre em Vaduz com alcance na Suíça e na Ásia. O limite é a transposição. Uma casa principesca tem uma lei da casa, um chefe de família claro e séculos de precedentes. Um fundador com três filhos e uma empresa no Porto não tem nada disso. As ideias viajam; a estrutura tem de ser reconstruída para a família que está à sua frente.

7. HSBC Global Private Banking

Não encontrámos nenhum prémio de 2025–26 para trabalho de sucessão, governação ou próxima geração no HSBC. Está nesta lista porque o seu serviço publicado para famílias empresárias é um dos mais concretos do mercado, e a evidência do que um banco efetivamente faz conta mais do que um troféu.

Há duas ofertas identificadas. A Family Governance cobre “mediação e resolução de conflitos”, “políticas de emprego familiar”, “direito a participações na empresa familiar”, “representação no conselho de administração”, métodos de avaliação e opções de saída, com workshops sobre “planeamento de continuidade, gestão de conflitos e planeamento sucessório”. Os Family Enterprise Succession Services cobrem a passagem da empresa (“O planeamento sucessório não é um evento. É um processo.”), a sua venda, a criação de um family office e a gestão do património familiar, a cargo de equipas que incluem consultores de governação familiar e de empresas familiares.

As políticas de emprego e de direito a participações são exatamente os documentos que faltam à maioria das famílias empresárias, e a razão pela qual começam os conflitos na segunda geração. O limite: sem evidência de prémios, avalie o serviço pelas pessoas. Pergunte quem vai conduzir o seu workshop e há quanto tempo o faz.

8. Rothschild & Co Wealth Management

Não encontrámos nenhum prémio de sucessão de 2025–26 para o Rothschild & Co. Está incluído porque o seu serviço de planeamento patrimonial enquadra corretamente a sucessão e porque a casa escreve publicamente sobre sucessão, incluindo a sua própria.

A oferta identificada é a Wealth Planning, que cobre planeamento financeiro, estruturação do património pessoal, familiar e empresarial, pensões e sucessão. A linha sobre sucessão na página do serviço é precisa: “Transmitir património às gerações seguintes exige uma preparação cuidadosa. Ajudamos famílias e empresários a planear a transmissão de ativos tendo em conta as dinâmicas familiares, os arranjos de propriedade e, quando relevante, os fatores transfronteiriços.” A carta trimestral de janeiro de 2026, “Succession matters”, defende que a sucessão, “gerida com prudência, deve ser vista como uma oportunidade”, e que “uma maior transparência conduz normalmente a sucessões mais tranquilas”. O prefácio é escrito pela presidente executiva cessante da Wealth Management UK no momento em que passa o testemunho à sua sucessora.

O Rothschild & Co adequa-se a proprietários que querem a sucessão tratada como um processo longo, com as dinâmicas familiares à vista. O limite é que o detalhe publicado é o mais escasso dos dez. A página do serviço não descreve serviços de trust, documentos de governação nem um programa para a próxima geração, por isso peça-os especificamente.

9. Banco BPI

O Banco BPI é o único banco português com um prémio de sucessão em 2026. Os Euromoney Private Banking Awards 2026 distinguiram-no como Portugal’s Best for Succession Planning (melhor em planeamento sucessório em Portugal, segundo ano consecutivo), Portugal’s Best Private Bank (melhor private banking em Portugal, quarto ano consecutivo) e Portugal’s Best for High Net Worth (melhor para clientes de elevado património, segundo ano consecutivo), segundo o comunicado do BPI de 23 de março de 2026. A própria página da Euromoney dedicada a Portugal confirma o prémio de Best Private Bank.

A oferta identificada é o Planeamento Financeiro Global do BPI Private, que inclui a “Transmissão de Património” como uma das suas áreas, a par da reforma, do risco e seguros, da fiscalidade e do financiamento. A página dá pouco detalhe sobre o conteúdo do trabalho de sucessão, por isso a reunião conta.

O BPI adequa-se a famílias portuguesas cujos ativos, empresas e herdeiros estão sobretudo em Portugal. O direito sucessório português, com a legítima que reserva uma quota da herança aos herdeiros legitimários (cônjuge, descendentes e ascendentes), é o terreno natural do banco. O limite é o alcance. A partir do momento em que uma família tem um herdeiro em Londres, um imóvel em Espanha ou uma holding no Luxemburgo, a sucessão é transfronteiriça. O Regulamento Europeu das Sucessões (Regulamento (UE) n.º 650/2012) determina a lei de que país se aplica, e essa é uma pergunta para advogados em cada país, não para a equipa de planeamento de um banco doméstico.

10. CaixaBank Private Banking

O CaixaBank não tem prémio de sucessão. A sua evidência de prémios é geral: a Euromoney distinguiu-o como Spain’s Best Private Bank (melhor private banking em Espanha) em 2026, pelo quarto ano consecutivo. Está nesta lista porque em janeiro de 2026 lançou o serviço de governação mais explícito de qualquer banco espanhol.

O serviço chama-se Family Governance e foi anunciado a 8 de janeiro de 2026 através da CaixaBank Wealth Management. Destina-se a famílias empresárias com até €50M de património e assenta em três pilares: consultoria em governação familiar, formação NextGen e aconselhamento em filantropia. Oferece “facilitación de reuniones familiares y protocolos de sucesión” (facilitação de reuniões de família e protocolos de sucessão) e mediação de conflitos familiares. A formação NextGen é dada em conjunto com a IE University, com sessões mensais previstas a partir do final de janeiro de 2026.

O CaixaBank adequa-se a famílias empresárias espanholas no escalão abaixo das grandes casas suíças, que precisam de um protocolo familiar e nunca tiveram um. O limite é o tempo. O serviço tem nove meses à data deste artigo, e ainda não há historial para o avaliar. Pergunte quantas famílias já passaram por ele e como é um protocolo concluído.

Também vale a pena conhecer

• Goldman Sachs Private Wealth Management. Euromoney 2025 North America Best for Succession Planning (melhor da América do Norte em planeamento sucessório) e Euromoney 2026 World’s Best for UHNW; centrado nos EUA, e já tratado no nosso ranking irmão.
• BNP Paribas Wealth Management. Euromoney 2026 Europe’s Best Private Bank, mas sem prémio específico de sucessão.
• Santander Private Banking. Euromoney 2026 World’s e Europe’s Best for HNW; sem prémio de sucessão.
• Deutsche Bank Private Bank. Euromoney 2026 Europe’s Best for Family Office Services; sem prémio de sucessão.
• BBVA. Euromoney 2024 Spain’s Best Private Bank for Succession Planning, já com dois ciclos de prémios.
• Coutts. Um serviço de sucessão identificado, “Building a legacy”, com especialistas em planeamento sucessório, mas centrado no Reino Unido.
• Millennium bcp. PWM/The Banker 2025 Best Private Bank in Portugal, mas sem oferta de sucessão descrita na sua página de private banking.
• UBP. WealthBriefing European Awards 2026, Best Private Bank – Wealth Planning Team; um prémio de planeamento e não de sucessão.
• DBS Private Bank. Euromoney 2026 World’s Best Private Bank; centrado na Ásia, sem prémio de sucessão.

Qual é o melhor private banking para o património familiar e a sucessão?

Em 2026, o Lombard Odier é o melhor banco privado para a sucessão, com os prémios Euromoney mundial e europeu de planeamento sucessório. O UBS lidera em family offices e próxima geração; em Portugal, o melhor private banking para a sucessão é o BPI. Mas “melhor” depende de onde estão herdeiros, ativos e empresas; nenhum banco vê os outros.

Esta última parte é a que a maioria dos rankings deixa de fora. Uma família com um banco tem uma visão. Uma família com quatro bancos tem quatro visões parciais, quatro conjuntos de extratos e quatro equipas de planeamento, cada uma a partir do princípio de que os seus próprios ativos são o plano. É a situação que descrevemos num caso sobre reporting consolidado entre vários bancos. O melhor banco privado para a sua sucessão é o que se adequa às suas jurisdições e à sua família, usado dentro de um plano que outra pessoa mantém coeso.

Como escolher um banco privado para a sucessão

Comece pela família, não pelo banco. Escreva onde vivem os herdeiros, onde estão registados os ativos, onde estão constituídas as empresas e a lei de que país vai reger a sucessão. São as quatro primeiras perguntas que fazemos quando analisamos a estrutura de uma família para uma segunda opinião escrita. Se as quatro respostas forem o mesmo país, um bom banco doméstico pode bastar. Se não forem, precisa de um banco com planeamento transfronteiriço e, separadamente, de advogados em cada país.

Depois avalie o banco por seis critérios, por esta ordem:

1. Um serviço de sucessão identificado, com pessoas por trás. Não uma brochura. Uma equipa, com nomes e antiguidade, que possa conhecer.
2. Capacidade fiduciária e de trust. O banco tem a sua própria sociedade fiduciária (trust company), ou apresenta uma de terceiros? Quem é o trustee, e em que jurisdição? Se a palavra trust faz parte do seu plano, isto conta mais do que qualquer prémio.
3. Booking centres que correspondam à sua família. Genebra, Zurique, Vaduz, Londres, Lisboa e Madrid respondem cada um a perguntas diferentes. Escolha o booking centre (a praça onde as contas ficam registadas) em função da geografia da família, não da do banqueiro.
4. Trabalho de governação e de próxima geração que dure mais do que um workshop. Uma constituição familiar precisa de manutenção. Pergunte o que acontece no segundo ano.
5. Disponibilidade para trabalhar com os seus consultores. Os melhores bancos dizem que trabalham ao lado dos seus advogados e contabilistas. Pergunte como, na prática, e quem paga o tempo deles.
6. Como é pago o serviço de planeamento. O planeamento gratuito é pago pelos ativos que mantém no banco. É legítimo, mas deve sabê-lo.

Perguntas a fazer ao seu banqueiro privado

Leve-as à primeira reunião. As respostas dir-lhe-ão mais do que qualquer ranking.

• Quem gere a sociedade fiduciária, em que jurisdição está, e faz parte do banco ou é um terceiro?
• O que acontece ao nosso trabalho de sucessão quando o senhor, o nosso banqueiro privado, sair do banco?
• A vossa equipa de planeamento vai trabalhar com os nossos advogados noutros países, e quem coordena isso?
• Quanto custa o serviço de governação ou de próxima geração, e está associado aos ativos que temos convosco?
• Podemos ver um exemplo anonimizado de uma constituição familiar ou de um protocolo de sucessão que ajudaram a produzir?
• Se o nosso plano disser que parte destes ativos deve estar noutro sítio, a vossa equipa di-lo-á por escrito?
• A quem na família vão reportar, e como lidam com um desacordo entre herdeiros?

Programas de próxima geração em private banking: o que procurar

Os programas de próxima geração são hoje habituais nos bancos maiores: o UBS, o Citi, o LGT e o J.P. Morgan publicam-nos, e o CaixaBank acaba de lançar um com a IE University. São úteis: um programa bem conduzido dá aos herdeiros um vocabulário para a conversa familiar que tem de se seguir.

Avalie-os por três coisas. O currículo cobre governação e direitos de decisão, e não apenas investimento? Inclui a própria família do herdeiro, ou apenas herdeiros de outras famílias? E o banco espera que o herdeiro se torne cliente? É a estatística dos 81% vista do lado do banco.

O que nenhum banco privado fará pela sua sucessão

Há cinco coisas que nenhum banco desta lista fará, por melhor que seja a sua oferta de sucessão. Decorrem do que um banco é, não de qualquer falha.

1. Ver os outros bancos. Um banco vê os ativos que detém. O seu plano de sucessão abrange tudo. Alguém tem de manter uma visão consolidada de cada custodiante, entidade e imóvel, e esse alguém não pode ser um dos custodiantes.
2. Coordenar os advogados e contabilistas entre países. Uma sucessão transfronteiriça precisa de um advogado em cada país relevante e de um contabilista que os entenda a todos. Os bancos trabalham ao lado destas pessoas. Não as dirigem, e não lhes podem dar instruções em nome da família.
3. Presidir a uma reunião de família sem uma prateleira de produtos por trás. Uma reunião de família conduzida por um banco é uma boa reunião. É também acolhida por uma instituição que vende produtos, e todos os membros da família o sabem. Os direitos de decisão e as reuniões de família precisam de um presidente sem nenhum produto para vender.
4. Manter os herdeiros quando o banqueiro privado sai. Os banqueiros privados mudam de casa. O plano de sucessão, a história da família e as razões por trás de cada decisão não devem ir com eles. Os 81% da Capgemini são o outro lado disto: os herdeiros deixam os bancos quando a pessoa que conhecia a família já lá não está.
5. Dizer-lhe para mudar o dinheiro para outro sítio. Nenhum banco lhe dará uma segunda opinião independente sobre as suas próprias propostas, nem recomendará que os ativos vão para um concorrente. Seria estranho se o fizesse.

Estas são as funções da camada operativa que está acima dos bancos. Numa família grande, é um family office que as cumpre. Na maioria das famílias, ninguém as cumpre. É este o trabalho que fazemos na PWA: desenhamos e gerimos essa camada, incluindo a governação familiar que mantém um plano de sucessão vivo entre gerações. A PWA não gere dinheiro, não detém mandatos, não recebe comissões e não presta aconselhamento regulado de investimento, fiscal ou jurídico. O nosso trabalho é pago pela família, e apenas pela família, e é por isso que podemos estar acima de todos os bancos desta lista.

Banco privado vs family office

A comparação é comum e ligeiramente errada. Um banco privado guarda ativos, concede crédito com base neles e investe-os. Um family office, ou uma versão a tempo parcial da sua função administrativa, mantém os registos consolidados, coordena todos os consultores e conduz as decisões da família. São funções diferentes. A maioria das famílias que planeia a sucessão com mais do que um banco, um país ou um herdeiro precisa das duas, com a segunda a vigiar a primeira.

Perguntas que ouvimos

Qual é o melhor banco privado para o planeamento sucessório em 2026?

Os prémios Euromoney 2026 distinguiram o Lombard Odier como melhor do mundo e da Europa em planeamento sucessório, pelo segundo ano consecutivo. O UBS venceu as categorias mundiais de family offices e de próxima geração. Em Portugal, o prémio de sucessão foi para o Banco BPI. A escolha certa depende de onde estão os herdeiros, os ativos e as empresas.

Vale a pena recorrer a um banco privado para planear a sucessão de uma família?

Muitas vezes, sim: para custódia, crédito, administração de trusts e formação da próxima geração, que os bancos maiores fazem bem e em escala. O que não fazem é coordenar os outros bancos e consultores da família, nem dar conselhos independentes dos seus próprios produtos. Uma família que planeia a sucessão precisa, em regra, das duas funções, em mãos diferentes.

Os bancos fazem planeamento sucessório?

Muitos bancos privados têm equipas de planeamento patrimonial e sociedades fiduciárias que estruturam e administram ativos para a sucessão. Não substituem os advogados da família, que redigem testamentos, acordos parassociais e escrituras de trust. O planeamento sucessório é aconselhamento jurídico e fiscal, regulado país a país, pelo que uma sucessão transfronteiriça exige um advogado em cada jurisdição relevante.

Qual é o melhor banco privado na Suíça para famílias?

Não há uma resposta única. A Euromoney distinguiu o UBS como melhor banco privado da Suíça em 2026, o Lombard Odier venceu o prémio mundial de planeamento sucessório e o Pictet o prémio PWM/The Banker 2025 para clientes UHNW. O UBS traz escala; o Lombard Odier e o Pictet são casas de Genebra geridas por sócios. Depende da família.

Banco privado ou family office: de qual precisa uma família para a sucessão?

Um banco privado guarda, investe e concede crédito sobre ativos. Um family office, ou mesmo uma pequena versão a tempo parcial da sua função administrativa, vê todos os bancos, mantém os registos consolidados e coordena todos os consultores. Famílias com vários bancos, países ou herdeiros precisam, em regra, do segundo além do primeiro, não em vez dele.

Isto é um ranking da PWA?

Não. É uma leitura editorial de prémios públicos e das descrições de serviço dos próprios bancos, à data de outubro de 2026. A ordem reflete quão diretamente está documentado o trabalho de sucessão de cada banco, não uma nota de qualidade. A PWA não detém mandatos nestes bancos, não recebe comissões nem nada de nenhum banco listado.

Se a sua família já trabalha com dois ou três dos nomes acima e não tem a certeza de que o plano de sucessão se mantém coerente entre eles, é para isso que serve uma segunda opinião escrita. Envie-nos a forma como o património está organizado hoje; devolvemos, por escrito, o que está bem, o que está frágil e o que mudar primeiro.

Fontes

Todas as páginas foram abertas e verificadas a 3 de outubro de 2026.

Estatísticas

• UBS, “UBS Global Wealth Report 2025”, comunicado de imprensa, 18 de junho de 2025. Sustenta: mais de 83 biliões de dólares a transmitir em 20–25 anos, 74 biliões de dólares entre gerações e 9 biliões de dólares entre cônjuges. ubs.com
• Capgemini, World Wealth Report 2025, comunicado de imprensa, 4 de junho de 2025. Sustenta: 81% dos herdeiros planeiam mudar de instituição nos primeiros um a dois anos após a herança. capgemini.com

Legislação

• União Europeia, Regulamento (UE) n.º 650/2012, de 4 de julho de 2012, relativo à competência, à lei aplicável e ao Certificado Sucessório Europeu (Regulamento Europeu das Sucessões). Sustenta: o regulamento determina a lei de que país rege uma sucessão transfronteiriça. eur-lex.europa.eu

Prémios

• Euromoney, “Private Banking Awards 2026 results”, 2026. Sustenta: Lombard Odier (World’s e Europe’s Best for Succession Planning; Europe’s Best Pure Play/Boutique), UBS (World’s Best for Family Office Services; World’s e Europe’s Best for Next-Gen), LGT (World’s Best Pure Play/Boutique), Goldman Sachs (World’s Best for UHNW), Santander (Best for HNW), BNP Paribas (Europe’s Best Private Bank), Deutsche Bank (Europe’s Best for Family Office Services), DBS (World’s Best Private Bank). euromoney.com
• Euromoney, “Private banking awards national winners 2026: Switzerland”, 2026. Sustenta: UBS, Switzerland’s Best Private Bank. euromoney.com
• Euromoney, “Private banking awards national winners 2026: Portugal”, 2026. Sustenta: Banco BPI, Portugal’s Best Private Bank. euromoney.com
• Euromoney, “Private banking awards national winners 2026: Spain”, 2026. Sustenta: CaixaBank, Spain’s Best Private Bank. euromoney.com
• Euromoney, “North America’s best for succession planning 2025: Goldman Sachs”, 28 de março de 2025. euromoney.com
• PWM e The Banker (grupo Financial Times), “Global Private Banking Awards 2025 winners”, 2025. Sustenta: J.P. Morgan (Best Global Private Bank), The Pictet Group (Best for UHNW Clients), Citi (Best for Family Offices), LGT (Best for the Next Generation), Lombard Odier (Best for Philanthropy Services). globalprivatebankingawards.com
• Global Finance, “World’s Best Private Banks 2026: Global Winners”, 1 de dezembro de 2025. Sustenta: Citi (Intergenerational Wealth Management), LGT Group (Best Boutique Private Bank in the World). gfmag.com
• Lombard Odier, “Lombard Odier named world’s best private bank for succession planning”, 20 de março de 2026. Sustenta: segundo ano consecutivo em ambos os prémios de sucessão. lombardodier.com
• Banco BPI, “BPI distinguido como Melhor Private Banking em Portugal pela Euromoney pelo quarto ano consecutivo”, 23 de março de 2026. Sustenta: Best for Succession Planning (segundo ano), Best Private Bank (quarto ano), Best for HNW (segundo ano). bancobpi.pt
• CaixaBank, “CaixaBank awarded as Spain’s best private bank for the fourth consecutive year by Euromoney”, 20 de março de 2026. caixabank.com
• BBVA, “BBVA, mejor banco privado de España en planificación sucesoria, según Euromoney”, 22 de março de 2024. bbva.com
• Millennium bcp, página de Private Banking (Best Private Banking in Portugal 2025, PWM e The Banker), consultada a 3 de outubro de 2026. millenniumbcp.pt
• UBP, “Double recognition at WealthBriefing European Awards 2026”, 20 de março de 2026. ubp.com

Páginas de serviço dos bancos (consultadas a 3 de outubro de 2026)

• Lombard Odier, Wealth Planning. lombardodier.com
• UBS, Family Advisory. ubs.com
• Pictet, Family Advisory. pictet.com
• J.P. Morgan Private Bank, Family Governance. privatebank.jpmorgan.com
• J.P. Morgan Private Bank, Planificación de la sucesión (em espanhol). privatebank.jpmorgan.com
• Citi Private Bank, Next Generation. privatebank.citibank.com
• LGT Private Banking, Family Governance. lgt.com
• HSBC Global Private Banking, Family Governance. privatebanking.hsbc.com
• HSBC Global Private Banking, Family Enterprise Succession Services. privatebanking.hsbc.com
• Rothschild & Co, Wealth Planning. rothschildandco.com
• Rothschild & Co, “Succession matters”, carta trimestral da Wealth Management, 5 de janeiro de 2026. rothschildandco.com
• Banco BPI, BPI Private Planeamento Financeiro Global. bancobpi.pt
• CaixaBank, “CaixaBank lanza Family Governance, un nuevo servicio de asesoría integral en gobernanza familiar para familias empresarias”, 8 de janeiro de 2026. caixabank.com
• Coutts, “Building a legacy”. coutts.com

Este artigo tem fins educativos. Não constitui aconselhamento de investimento, fiscal ou jurídico, nem uma recomendação de qualquer banco. As categorias dos prémios e as descrições dos serviços são as publicadas pelas entidades que atribuem os prémios e pelos bancos nas datas acima indicadas.

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Pedro Souto é o fundador da PWA — Private Wealth Advisory. Trabalha com fundadores UHNW, famílias e single-family offices para construir uma camada operativa independente em torno de património complexo — combinando mercados, análise de dados, tecnologia e governação para transformar aconselhamento fragmentado num quadro coerente e para tornar alguém, finalmente, responsável pelo todo.